Dix conseils en matière d’assurance vie

1. Vérifier les clauses

Avant de signer le contrat, je prends connaissance des clauses de ce dernier et j’aborde avec mon conseiller les principaux points. (ex. : supports d’investissement desquels dépend la sécurité de l’épargne …)

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2. Exiger une garantie en cas de décès

Je m’assure que mon contrat comporte une contre-assurance qui permettra aux bénéficiaires que j’ai désignés de recevoir le capital de mon assurance-vie si je décède avant le terme fixé dans le contrat.

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3. Opter pour une durée minimale de 8 ans

Je souscris une assurance-vie si je souhaite faire un investissement à moyen ou long terme. Afin de bénéficier des avantages fiscaux, mon contrat d’assurance-vie doit avoir au moins huit ans.

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4. Penser à votre délai de rétractation

Je n’oublie pas que je dispose d’un délai de 30 jours calendaires à compter de la conclusion du contrat pour exercer ma faculté de renonciation. L’assureur doit dans ce cas me reverser les sommes que j’ai versées dans le contrat et ceci, sans me faire subir aucune pénalité financière.

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5. Verser des primes adaptées à mon train de vie

Les primes que je vais verser dans mon contrat d’assurance-vie ne doivent pas être manifestement exagérées quant à mon train de vie. Si c’est le cas, la valeur de mon contrat d’assurance-vie risque d’entrer dans ma succession.

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6. Prendre le temps de choisir son bénéficiaire

Si je veux que, après mon décès, mon capital revienne au bénéficiaire de mon choix, j’ai intérêt à l’identifier le plus précisément possible dans le contrat.

En savoir plus sur le choix du bénéficiaire

7. Vérifier le statut du conjoint

Si je souscris un contrat d’assurance-vie au bénéfice de mon conjoint avec lequel je suis marié sous le régime de la communauté légale et que ce contrat a été alimenté par des fonds communs, je dois prendre des dispositions particulières pour que celui-ci puisse bénéficier de la totalité du capital.

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8. Etudier les différents frais

Je prends le temps de comparer les différents frais liés au contrat : frais d’entrée, de gestion, frais de sortie etc.

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9. Penser à la reconduction du contrat

Je choisis un contrat dont la durée peut être reconduite tacitement après le terme du contrat.

10. Vérifier la souplesse d’utilisation

Je m’assure de la présence de protections en cas d’évènements particuliers (divorce, chômage), j’opte pour un contrat à versements et retraits libres. Enfin, je demande à ce qu’aucun choix de sortie ne soit imposé à la signature.