Même en vacances, pensez à votre assurance vie !

Par Pierre Chaumont publié le 2 juillet 2013 à 16:03

Pour passer de bonnes vacances et éviter toute mauvaise surprise au moment de rentrer, il peut être judicieux de prendre soin de votre épargne avant le jour du grand départ. Parce qu’après tout, même pendant la période estivale une mauvaise gestion et quelques évènements inattendus peuvent facilement mettre à mal votre épargne.

Maîtriser et anticiper la prise risque

Des étés précédents sont là pour rappeler que tout peut arriver, surtout si vous êtes détenteur d’un contrat « multi supports ». En témoigne l’année 2007 avec l’un des plus importants krach boursier de ces dernières années, ou encore l’été 2011 qui a connu des turbulences significatives. Aussi, pour pallier ces risques, le maître mot reste la vigilance. Etre en contact permanent avec le cours des actions apparaît comme l’arme ultime pour prévenir tout risque de perte. Mais en pleines vacances cela n’est pas forcément facile à faire ni très plaisant. Heureusement, il existe d’autres solutions.

Ainsi, pour partir l’esprit léger, vous pouvez par exemple privilégier les fonds en euros bien moins risqués que d’autres supports boursiers. Certes vos rendements seront certainement revus à la baisse mais au moins ils seront garantis. Rien ne vous empêche par la suite de faire le chemin inverse et de revenir à des positions bien plus spéculatives.

Pensez également aux « arbitrages automatiques », aux « limitations des moins-values » qui viennent sécuriser vos gains selon vos souhaits, ou encore à la « gestion pilotée ». Une manière de gérer votre épargne de loin, en totale conformité avec la position que vous souhaitez endosser pendant vos vacances.

La question du bénéficiaire du contrat

Sans souhaiter le pire, la clause bénéficiaire est une disposition contractuelle importante qui peut être vérifiée avant de partir en vacances. Prenez le temps de contrôler que tous vos souhaits soient bien respectés et que vos bénéficiaires soient parfaitement désignés et renseignés : nom, prénom, adresse, lieu de naissance, qualité (épouse, enfants, etc.).

Si vous êtes titulaire d’un contrat d’assurance vie « mixte », vous pouvez également vous assurer que les montants qui seront versés à vos bénéficiaires en cas de décès soient conformes avec vous volontés.