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Le choix du bénéficiaire

Le souscripteur d'un contrat d'assurance vie peut désigner le (les) bénéficiaire(s) de son contrat lors de la souscription du contrat ou à tout moment pendant la validité de celui-ci. Toutefois, il est recommandé de désigner les bénéficiaires de la façon la plus précise possible afin que les volontés réelles soit respectées lors de la transmission du capital issu de l'assurance vie.

Pourquoi est-il intéressant de choisir un bénéficiaire ?

Le contrat d’assurance vie permet de choisir les personnes de votre choix qui recevront le capital après votre décès. Choisir son ou ses bénéficiaires via un contrat d’assurance vie présente de nombreux avantages :

En savoir plus sur l’assurance vie et la transmission de patrimoine

De quelle manière je peux désigner le bénéficiaire de mon contrat d’assurance-vie ?

Je peux désigner le bénéficiaire à tout moment pendant la durée du contrat. Je peux exprimer ma volonté de plusieurs manières:

Mention dans la police du contrat

Testament olographe ou authentique

Lettre recommandée avec accusé de réception adressée à l’assureur

A savoir

La loi m’impose certaines limites quant à la désignation du bénéficiaire de mon assurance vie

 

Puis-je changer d’avis et modifier la clause bénéficiaire du contrat ?

La réponse va dépendre de l’acceptation ou non par le bénéficiaire du bénéfice du contrat :

à savoir

Pour que la modification du bénéficiaire soit valable, seule une demande signée du souscripteur doit être adressée à l’assureur

En savoir plus sur la clause du bénéficiaire

Qui je ne peux pas désigner comme bénéficiaire ?

Je ne peux pas désigner comme bénéficiaire de mon contrat d’assurance vie :

à savoir

Il est possible de désigner comme bénéficiaires des établissements de santé, des établissements sociaux ou médicaux-sociaux, des pauvres d’une commune ou des établissements d’utilité publique. Solliciter une autorisation du Préfet est alors nécessaire pour que la demande soit valide.