Comment bien capitaliser pour sa retraite ?

Par Pierre Chaumont publié le 6 août 2013 à 10:03

Si aujourd’hui les questions autour de la retraite sont omniprésentes, c’est avant tout parce qu’elle est au cœur de nombreux enjeux. Et parmi eux, celui de la capitalisation. Se constituer un complément de retraite est devenu une réelle préoccupation pour les français. Dès lors, plusieurs solutions sont à la disposition des épargnants qui souhaitent s’assurer le versement d’une rente et ainsi, voir venir plus sereinement ce moment important. Tour d’horizon des avantages et des inconvénients de ces différentes formules.

Investir dans la pierre

S’il existe bien une valeur sûre qui augmente généralement avec le temps, c’est bien celle de la pierre. En effet, réaliser un investissement en immobilier locatif vous permet de vous assurer une rente régulière, tout en abaissant vos impôts grâce aux dispositifs de défiscalisation. De plus, votre rente reste transmissible au dernier vivant comme à vos descendants.

En revanche, ce type d’investissement peut coûter cher en frais d’entretien, afin de garder votre bien dans un bon état, et donc, d’assurer son attractivité. Enfin, il vous faudra compter sur des droits de succession et des frais de mutation lors de la transmission de votre bien immobilier.

L’inévitable assurance vie

Placement à long terme préféré des français, l’assurance vie ne manque pas d’atouts. En plus de proposer une gestion souple qui vous permet de garder la main mise sur les risques de votre épargne, elle vous offre une stabilité des rendements, ainsi qu’une exonération d’impôt lorsque vous percevez votre plus-value en rente.

Des avantages éloquents qui ne doivent pas faire oublier les quelques inconvénients liés à ce placement. Et pour cause, bien que votre rente soit transmissible à votre conjoint vivant, et ce dans des proportions moins élevées, elle ne l’est pas à vos descendants. Enfin, sachez que votre prime diminue à mesure que votre espérance de vie augmente.

Les contrats retraite Madelin et PERP

Ces contrats permettent aux salariés d’une entreprise mais aussi aux non-salariés grâce à la loi Madelin, de se constituer une retraite complémentaire rétrocédée sous forme de rente. Ces contrats de retraite Madelin proposent une fiscalité très intéressante ainsi qu’une grande variété de supports d’investissement qui permet de gérer au mieux la notion de risque. Le Perp, ou plan d’épargne retraite populaire, s’adresse principalement aux personnes en activité et peut permettre à l’entreprise de participer à votre épargne.

Côté inconvénients, les transmissions au conjoint vivant sont assez limitées et il est même impossible de léguer le capital aux héritiers. Les cotisations doivent quant à elles être régulières. Enfin, bien qu’elle puisse être débloquée en respectant certaines conditions, l’épargne tend à rester bloquée jusqu’à la cessation d’activité.

En somme, s’il n’existe pas une formule miracle, il peut être judicieux de diversifier vos supports. L’essentiel reste d’adapter votre épargne en fonction de vos besoins et de vos envies, pour que vous puissiez aborder votre retraite le plus sereinement possible.